如今，随着新型互联网经济和科技的发展，灵活就业现象越来越普遍，
越来越多的人通过自媒体、微商、兼职等方式来谋求收入。
但是，相对于签署了劳动合同、有职工社保的上班族来说，
我国2亿多灵活就业人群，通常没有稳定的社保和福利保障，
今天这篇文章，我们就来讨论一下：
灵活就业人群没有社保，养老怎么办？
希望对大家有帮助。
01
国家养老金保底
我国的多层次养老保险体系包含
三大支柱
，
其中，第一支柱就是
公共养老金
。
公共养老金
是国家给我们提供的最基础的养老保障，
包括
城镇职工基本养老保险
和
城乡居民基本养老保险
。
灵活就业或者没有工作的朋友，应优先缴纳公共养老金，做好基础保障。
通常情况下，灵活就业或者没有工作的朋友，可以通过以下2种方式缴纳公共养老金——
1.缴纳城乡居民基本养老保险
这种方式可以
自愿选择缴费档次，按年缴费，
政府会根据居民缴费多少给予补贴，与个人缴费一同存入个人账户。
而且如果年满60周岁，累计缴纳年限不足的话，还可以申请一次性补足费用的手续。
这种方式费用较低，比较适合
收入不固定、预算不多
的朋友。
2.以灵活就业身份交职工社保
一般包括
职工医保
和
职工养老
，这两个享受的待遇和上班族是一样的，
不仅交满一定年限可享受
终身医保待遇
，还能
领更多养老金
。
此外，部分地区还可以领取一定的补贴，
就拿广州来说，
以灵活就业者身份交社保，今年每月可领800元补贴，
一年就是9600元，并且最长可以领5年，也就是4.8万。
图片来源：广州本地宝
但是这种方式缴费压力较大，更适合
收入比较稳定、经济比较宽松
的灵活就业者。
02
商业养老保险做二手准备
随着我国人口老龄化的加速到来，社保养老金缺口日渐扩大，
2019年7月日，针对社保养老金5万亿元的结余，
全国社会保障基金理事会原副理事长王忠民透露，“根据测算，这5万亿大概2025年就会
近乎枯竭
。”
这也就意味着，未来社会养老保险只能保证我们基础的生活水平，
如果要保证较高质量的退休生活，仅靠社会基本养老保险是
远远不够
的，
我们必须
形成长期、持续的养老金储备意识
，
而使用
年金险、增额终身寿险
等商业养老保险来储备养老金，就是不错的选择。
举个例子：
30岁的小王是自由职业者，
在配置好社保后，考虑到今后的养老问题，
他决定用
瑞祥人生
增额终身寿险来储备养老金，每年交10万，交5年：
如图，第6个保单年度，也就是36岁的时候，
现金价值就已经超过已交保费，达到520010元，而此时缴费期刚结束1年。
到小王50岁的时候，现金价值已经达到900310元，
如果这笔钱一直不领取，现金价值会随着时间的推移，不断递增，
到53岁的时候，现金价值达到1002610元，超过已交保费的2倍。
到了60岁的时候，现金价值达到1304700元，是已交保费的2.6倍，irr高达3.480%。
到了70岁的时候，现金价值达到1840400元，是已交保费的3.6倍，irr高达3.486%。
到了80岁的时候，现金价值达到2596070元，是已交保费的5.19倍，irr高达3.489%。
并且，在合同约定期间，如果小王紧急需要取用资金的话，还可以
申请保单贷款或减少保险金额，
非常灵活。
当然，如果选择养老年金险的话，像
光明慧选
等产品还能提供相应的养老配套服务，比如养老社区优先入住权。
总之，年金险和增额寿都非常适合用来做养老金补充。
03
奶爸总结
都说“有钱走遍天下，没钱寸步难行”
灵活就业虽然自由度更高，但大多数人的收入并不稳定，
一旦钱花完了，后半辈子的养老生活就难以得到保证。
因此，灵活就业的朋友更要提前做好规划，形成良好的储备意识。
好了，今天的分享就到这里，想了解更多产品详情，可以
点击这里
。