疫情以来，中小微企业深受影响。自2020年5月以来，深圳人民银行率领商业银行深耕社区，助力中小微企业渡过疫情难关、恢复经营增长。近日，记者从深圳人行获悉，截至2021年9月28日，“深入社区稳企业保就业”专项行动工作小组在全市11个区、74个街道、667个社区和66个产业园区，共走访企业110115 家。有融资需求企业55187家，31347家企业获得授信，授信金额813.74亿元。获得授信企业的首贷率为20.9%，获得信用贷款的企业占比为40.3%。
首创社区网格政银企对接新模式 重点突破首贷、信用贷
深圳市福田区某三鸟档是一家主要为深圳市内商户、餐馆提供生鲜食材的个体工商户。疫情使得餐饮堂食客流量明显下降，餐饮上游供应商企业也不可避免受到冲击，经营周转资金缺口加大。
工商银行深圳市分行客户经理深入社区了解到这一信息后，多次与经营者吴先生沟通，并制作了线上信用贷款服务方案，最终给予其授信240万元信用贷款，年化利率仅4.45%。
不少小微企业从这样的社区行动中获益。其中，线下零售、住宿餐饮、外资外贸等企业受疫情影响较严重，部分企业资金周转面临前所未有的难题。深圳人民银行指导辖区商业银行重点关注上述三类主体，加大定向金融支持力度，助力企业渡过难关。
“深入社区稳企业保就业”专项行动首创社区网格政银企对接新模式，利用街道社区网格化管理的组织优势，充分汇集银行、政府、街道、社区等多方力量，银行客户经理联合社区网格员“扫街访铺”。此举让银企关系更近、企业软信息更多、融资对接更容易。
疫情中，不少小微企业首次出现贷款需求，但首贷面临无抵押、无贷款记录等难题。深入社区专项行动中，银行针对性提供融资方案，助力企业突破首贷难关。曾先生是一家文化传播设计门店经营者，疫情之下现金流陡然变得紧张。眼看合作企业展会活动旺季到来，曾先生急需周转资金购买展会物料及支付场地订金。邮储银行深圳分行通过创业担保贷款为其发放20万元创业担保贷款，三年期，贴息后贷款利率不到2.35%。
深圳人行介绍，专项行动全面推开以来，对接企业家数创新高，与行动开展前相比，中小微企业融资状况明显好转。2020年4月试点开展深入社区走访工作时，深圳人民银行面向249家企业的调查数据显示，74.3%的企业有融资需求，但在有融资需求的企业中，只有30.6%的企业获得过银行贷款。一年后，走访企业超过10万家，有融资需求企业占比下降至50.1%，在有融资需求的企业中，获得授信的比例提高至56.8%。
过去“企业寻找银行” 现在是“银行找企业”
深圳市顶尖微载带有限公司原本是一家主营电子包装载带生产及销售的小微企业，靠自有资金也运营得不错，但今年疫情发生后，企业一度面临生死存亡的关键时刻。
“疫情平稳后企业急需重启生产，但企业账上资金已枯竭，上游供应商又需要付现金才供货。”该公司负责人常国强当时非常焦虑。但他不知道的是，企业递交的复工复产申请到了宝安区后，中国人民银行深圳市中心支行“深入社区稳企业保就业”工作部署正全面铺开，宝安区已经开始召集辖区银行一对一主动询问企业复工复产是否需要融资。
“有天上午我接到深圳农商银行福永支行的客户经理电话，问我有无资金需求，我抱着试试看的心情说有，银行下午就来实地调研企业，第三天，195万元的纯信用贷款就批下来了，无需抵押，随借随还。”常国强说，“以前都说银行贷款是锦上添花，我这次感受到的是雪中送炭。”
小微企业获得感提升的背后，是商业银行“能贷会贷敢贷愿贷”的转变。
“深入社区稳企业保就业”专项行动开展以来，银行一改过去“等客上门”的习惯，深入社区扫街访铺，覆盖小微企业融资供给的“空白地带”。其次，大力优化产品，针对社区企业融资经验少、缺乏抵押物等特点，重点推介首贷、信用贷等专属产品，让金融服务实体企业更精准。
同时，不少商业银行通过科技赋能提升“会贷”水平。专项行动中，不少银行着眼于小微企业融资“痛点”、“难点”，充分借助大数据、人工智能等金融科技手段，打造申贷模式更多元、审批通道更快捷、企业申请更便利的产品。
例如，华夏银行深圳分行推出“首贷易”专属服务，提供包括抵押担保贷款和纯信用贷款等多样化融资方案，开通绿色通道，提高审批效率；微众银行针对个体工商户，设计专属风控模型，推出“微粒贷经营版”，提供秒速审批、随借随还的融资服务，满足个体工商户“小、快、灵”的融资需求。
在机制创新上，银行“敢贷”、“愿贷”机制在深入社区行动中也不断健全。例如，深圳农商行将普惠小微企业不良贷款容忍度与授信尽职免责紧密结合，制定明确的免责标准，在符合监管要求和银行内部规定的前提下，对相关经办人员免予追责，大大减轻了小微信贷从业人员的“负担”。此外，各大商业银行还通过价格引导、考核激励提升银行经办人员的贷款意愿。
【记者】谭冰梅
【作者】 谭冰梅
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