投资理财被骗了，你应该这样做……
投资理财被骗了，你应该这样做……
摘要
又到一年一度全民打假高潮，每年的315都是众多消费者的狂欢，和违法企业的梦魇。随着中国金融市场的快速发展，越来越多的金融创新产品被投向市场。同时，对于这方面的投诉也在......又到一年一度全民打假高潮，每年的315都是众多消费者的狂欢，和违法企业的梦魇。随着中国金融市场的快速发展，越来越多的金融创新产品被投向市场。同时，对于这方面的投诉也在逐年上升。对于不具备专业知识的普通投资者来说，他们在很多情况下分不出骗局和质量的区别。就更不要说被骗后，大多数人都不知道需要怎样去挽回自己的损失了。今天，金库君就用几个案例来为你支招。银行理财“坑”要先认清性质相信对于银行理财产品的坑，一定有很多人要来吐槽。但是，这里面还是有本质上区别的。而对于“坑”的定性，将会对处理方法产生重要影响。其实原因很简单，有的“坑”会涉及到简单的“霸王条款”、“经营不规范”等小问题，而有的“坑”则涉及到了欺诈、盗窃等刑事问题。小问题是可以被工商、行业监管部门等处理掉的，而涉及到刑事犯罪的问题则需要报警处理。例1：宋先生于2008年在渣打银行购买了两款代客境外理财产品，总投资高达6000多万元。然而，当宋先生想要提前赎回的时候，渣打银行却拒绝了这一请求。在之后的一年多时间里，他投资的6000多万元大幅亏损，最终整体亏损额超过了本金的80%以上。据不完全统计，宋先生总共亏损达到了5000多万元。据报道称，宋先生于2009年6月向渣打银行提起诉讼。经过两年多的一审和二审后，他终于从渣打银行得到了5300余万元的赔偿款。而宋先生能赢得这场官司的重要一点就是，他提供了与银行签约时的电话录音。从该案可以看出，渣打银行从事的是正规的金融投资交易，它们的问题出在过度宣传、违规承诺和故意拖延提款上面。这也是为什么法院的最终判决是“违约责任”，而不是刑事责任。例2：民生银行80后女行长亲自带头造假，令众多客户损失惨重。总涉案金额高达30亿，在2017年案发后，该案被称为有史以来最大的一起“飞单”案。该行长通过编造“银行老客户急用钱，愿低价转让年化收益8.4%的保本理财产品”，致使将近150名私人银行高净值客户被套。截至目前为止，除了民生银行被罚2750万，没有更多关于最终赔偿和刑事处理的结果公布。从相关人员被抓后的消息来看，这次案件并不是“飞单”这么简单的事情。“飞单”更多的还是实际存在的其他机构理财产品，而据报道称此次案件涉及的理财产品是通过“萝卜章”伪造出来的。因此，该案件的性质就变成了诈骗，属于刑事罪范畴。与案例1相比，投资人很难将民生银行作为主要被告来申请赔偿。说的直白一点，罪是那位80后行长自己犯的，银行就算赔偿也是出于道义。对比两个案例，我们可以看到其中最主要的区别在于“责任主体”。案例1中的责任主体是银行，而案例2中的责任主体则是那位支行行长。尽管现在国家在制定法律法规来增加银行像案例2中所占责任的比重，但法律仅仅是我们的最后一道防线。因此，当我们遇到类似的事件后：1. 分清责任主体是谁：如果是机构的话需要向监管部门进行投诉和申报，同时也要向工商管理部门进行投诉。如果是个人的话需要向公安部门报案，随后再向监管部门和工商管理部门进行投诉。2. 尽可能多的收集证据：从案例1和2中可以看出，无论是哪种情况，投资者都会收到很多关于产品的宣传资料、签约合同、签约时的视/音频资料等。这些都为以后的维权和破案提供了重要依据，所有投资人都需要谨记这一点。做交易前先认清交易场所对于银行、基金公司、保险公司这种正规机构来说，整体的问题都可以通过上面的“性质认定法”来解决。而对于喜欢刺激和掌控感的投资者来说，他们要面临的情况可能更加的恶劣和复杂。例3：“文交所”10亿虚假期货案中，名为广东创意文化产权交易中心的公司在不到半年的时间里，诱骗了8000多名投资人。创文公司打着文化交易所的幌子，不仅上架虚构的交易品，还通过伪造K线图走势等手段来蒙骗投资者。案件中的“文交所”是实际存在的交易所，其本身是没有任何问题的。创文公司假借该交易所的名义进行诈骗，若“文交所”不知情的话，那其就不会承担任何连带责任。例4：成立于2009年的北京大宗商品交易所，自2015年开始就陆续被检举和起诉。据报道显示，总共有55名投资者起诉了北商所，全部损失为1200万余元。在北商所的案件当中，上海电视台知名主持人、股评专家廖某也牵扯其中。从上面的两个案例来看，两者间最大区别在于“交易所资质”的问题。案例3中的文交所是有经营资质，而案例4中的北商所的经营资质则有些问题。对比北商所和文交所的资质来看，北商所仅有北京市的批准，而文交所则有中央相关部门的批准资质。事实上，受到利益的驱使，很多地方政府都批准过像北商所这样的地方性交易所。而这些交易所的共同点就是“风控完全凭自觉，实在不行就跑路”。面对“傻傻分不清楚”的资质问题时，投资者需要这样做：1. 去政府官网查找资质：中国证监会是目前中央层面的监管机构，无论是所谓的“现货”、“二元期权”、“期货延迟交易”、“文化产权”等交易所都是隶属于证监会管辖。于去年筹建的“清理整顿各类交易场所部际联席会议”也是由证监会牵头的，因此证监会拥有对于资质最权威的判断。2. 发现问题及时撤离：对于很多深陷“交易所”陷阱的投资人来说，狠心撤离是最难被执行的。然而，这也往往会让投资人陷得更深。正确的做法是发现问题，及时撤离，并向公安部门报警，同时向证监会的监管部门进行投诉。当然，在此过程前的所有书面和非书面的证据都要留存好。尤其要注意对于盘面数据和账户数据的截图证据等，因为交易所和非法企业都有可能篡改后台数据。其实从上面的例子可以看出，这些骗局和套路都是万变不离其宗的。投资者的“不专业”是在为违法者缝制外衣，而“变专业”则是对违法者的暴击。投资者的“贪心”是喂养违法者的食物，而“不贪心”则是防骗的必杀技！金库网原创文章，转载需授权！