特殊的2020年行进过半，我国经济正逐渐展现复苏、韧性、活力的姿态，“六稳六保”工作落地有声。
为进一步助力“识变应变”“补短强弱”，南方都市报今起推出“财经半年报”数据智库产品，着眼金融机构合规分析、资本市场风险观察、广东上市公司质量研报等方面展开系列报道，从智媒角度，为机构及企业的行稳致远，提供参考。
第二期“财经半年报”关注上半年中国银保监会针对保险业开出的罚单，聚焦保险违规乱象，推出保险合规分析。
166张罚单，罚金1969.5万元……这是银保监系统的寿险业监管处罚数据。
繁杂的数据背后，折射出行业的乱象和监管的处理力度，亦凸显行业治理的多个新趋势。
南都金融合规研究课题组统计发现，银保监会今年最大的罚单，是对人保寿险的一笔338万元罚单，涉及人保寿险总公司、6家电销中心以及15名相关个人。其中，该罚单涉及人保寿险总公司副总裁张志廷、副总裁王文、总裁助理廖定进等人。银保监会对此表示，总公司不仅负有制度建设职责，还应承担制度在下级机构落实的督导责任。对于下级机构存在的普遍性、持续性问题，总公司应承担直接责任。这意味着，追责失职高管已成为寿险业监管的新趋势。
与此同时，经南都金融合规研究课题组统计获悉，“寿险一哥”中国人寿收到19张公司罚单、13张对个人罚单，是今年上半年唯一一家收到30张及以上罚单的机构。
面对着诸多监管中发现的典型问题，寿险机构对照问题认真改正，切实提高机构的管理水平，才是高质量发展的有效途径。
上半年罚金近2000万
最近几年，我国寿险业的保险深度、保险密度已大幅提升，但寿险业亦面临着发展的新问题。其中，违法违规问题较为突出，而银保监系统对寿险业的处罚力度不小。经南都金融合规研究课题组统计发现，在截至6月30日，银保监系统对寿险公司（含个人)开出166张罚单,合计罚款达1969.5万元。其中，公司罚金高达1519.5万元；个人罚金为450万元。公司的罚金占了八成。
值得关注的是，中国人寿、百年人寿、太保寿险、平安人寿、人保寿险、新华人寿、华夏人寿、人保健康、国华人寿、长城人寿等成为收获罚单最多的前十大寿险机构。经统计，“寿险一哥”中国人寿收到19张公司罚单、13张对个人罚单，是今年上半年唯一一家收到30张及以上罚单的机构。
令人意外的是，总部在大连的百年人寿，其罚单张数跻身寿险机构的第二位。经南都金融合规研究课题组统计发现，百年人寿被处罚的重灾区在于“欺骗投保人”。其中，百年人寿大连西岗电销中心、百年人寿赣州中心支公司、百年人寿黑龙江电销中心、百年人寿辽宁电销中心等均存在欺骗投保人的违规行为。
人保寿险被罚涉多项理由
今年以来，银保监系统加大了对寿险业违法违规行为的处罚力度，开出了过去几年罕见的大额罚单。
南都金融合规研究课题组统计，今年上半年，银保监系统向保险业开出的罚单总金额达1969.5万元。根据罚金规模排名，前十大寿险机构分别为人保寿险、中国人寿、百年人寿、平安人寿、太保人寿、平安养老、新华人寿、国华人寿、利安人寿以及华夏人寿等。
值得关注的是，银保监会对人保寿险发出今年最大的罚单，罚金高达338万元。该罚单对人保寿险总公司以及其6家电销中心处以215万罚金，并对15名相关个人处以123万元罚款。
该罚单显示，银保监会对人保寿险总公司处罚高达135万元，对人保寿险副总裁张治廷的20万元罚款，这也是上半年银保监系统对单家寿险公司、对相关个人的处罚金额之最。
从处罚案由来看，该笔罚单主要包括欺骗投保人，未按规定使用经备案保险费率，以及提供、编制虚假报告、文件与资料等。最为突出的是，人保寿险在支付宝平台销售的“妈妈乐少儿疾病住院险”，其中部分保险内容的保费报价，对照对应险种向原保监会报备的条款费率，费率上浮超过10.5倍。
南都金融合规研究课题组梳理发现，除了人保寿险外，利安人寿、百年人寿、中国人寿也收到了超50万元的大额罚单。
个人罚单占4成
银保监系统对机构处罚和个人处罚并重，坚持责任落实到人，追责失职主管人员已经成为趋势。
南都金融合规研究课题组统计数据显示，上半年针对寿险机构的166张罚单中，有68张罚单为个人罚单，占比4成。但有106张罚单包含了对个人的处理。
南都金融合规研究课题组统计发现，在针对个人的罚单中，有多人被撤职处理，98%的违规金融从业人员被处以罚款。被处罚的个人既有保险高管，也有普通员工。处罚原因，既包括对欺骗投保人负有责任、费用使用不真实不规范等，又包括编制虚假资料、未经批准设立分支机构、变更营业场所、不具备任职资格任职相关职位等原因。
以银保监会的338万元大额罚单为例。银保监会对人保寿险的15人开出了罚单，涉及人保寿险总公司副总裁张志廷、副总裁王文、总裁助理廖定进等人。银保监会对此表示，总公司不仅负有制度建设职责，还应承担制度在下级机构落实的督导责任。对于下级机构存在的普遍性、持续性问题，总公司应承担直接责任。
出品：南都金融合规研究课题组
数据采集分析：南都记者李群实习生程立元、张田、赵舒悠、陈曼佳
制图：何欣
数据来源：中国银保监会官网
数据采用时间：2020年1月1日至6月30日（监管机构作出处罚决定的日期）