2023年7月1日，上海社保缴费基数的上下限再一次上调。上限调整为36549元/月,下限调整为7310元/月。也就是说2022年社会平均工资是12,183元，比2021年社平11,396元上升了787。且不说体感是否一致，反正是品出了”到手工资又要下调”的意味了。
来看一看下面这张表，哪怕按照下限缴费额来看，企业和员工合计的年度缴纳养老保险额度是21,000元左右，合计缴纳的医疗+生育保险额度是10,500元左右。也就是说一年下来，嗯公司和个人为养老和医疗的合计存入金额最少也有3万元了。上限最多可以到15万元。
然而这里面企业缴纳的大部分是进入了统筹基金的，也就是说大概年度的1/3 会进个人账户，也就是说约摸10,000元左右会成为退休时候的养老金和医保个账。这和身边刚退休的普通上海市民（不包括有职称高知人群）体感一致，养老金范围是6,000-8,000，医保个账每年2,000多。
国人的思维里，自己存下的养老金、医保金就应该是自己可支配的资产。而随着出生人口的不断下降，未来80-90一代人老去时，交金的人会进一步减少，导致可领取的越来越少，具体金额是多少，是不确定的。国家也意识到这个问题，于是开始鼓励个人购买商业保险。
商业保险的确定性和专属性在于：养老金和年金自己存多少，未来就会有相对确定的金额领取多少。此外，商业健康险（包括医疗险和重疾险）对于疾病的保障终身的，缴费是有杠杆的，越年轻购买杠杆越大。举个例子，以20来岁刚参加工作的年轻人来说，年缴费1万元左右的重疾险对应的保额往往超过30万元。缴费10年的话，这30万元保额是陪伴被保险人终身的，可以作为一旦罹患重疾时医疗费用的补充、收入损失的弥补和康养费用的来源，与基本医保是不矛盾，不重复，互为补充的。
不少人会说，商保太贵了。对比前文3-15万的缴费范围来看，个人为自己每年多存入1-3万的商业险，确实具有性价比，不是吗？况且到了退休年龄，存下的都是自己的。
顺带说一句，在个人税收层面上，商业养老险和健康险是可以在年度个税汇缴时候申请抵扣和退税的。因此商业养老险、年金、医疗险、重疾险是符合国家战略的。个人经济条件允许的话，尽量早地配置，也可为家人配置起来。
#保险有多重要#
#有了社保，为什么要买商业保险#