各位好，^-^ 我是可以让你了解更多银行存款产品的“道叨”！
今天很多朋友都在问我，乌当农商银行的的评级下调了，你知道嘛？包商银行破产了，你怎么看？辽阳银行的资本充足率亮红灯，我放在里面的存款还安全吗？
其实这些问题的答案，在之前的文章里，我也零零碎碎的为大家分析过。
这次我们就简单的聊下全国第三家破产银行-包商银行的故事，也许你心中的疑惑可以得到解答。
包商银行的背景
在聊包商银行的故事之前，我们必须要先了解包商银行的前身。
它和大部分的国有银行不同，包商银行的前身其实是包头市商业银行。作为一个地方性商业银行，却绝对是有别于绝大多数的城商行。
一方面，它曾经被监管评定为风险最小的7家城商银行之一。另一方面，我们从还可以查询到的2019年3季度报表来看，它当时的资产有5,231亿元，净资产近300亿。
这个5,231亿元是什么概念呢？我们拿民营银行做个对比，目前最大的微众银行才2900亿的资产，而第二网商银行才1400亿不到，可见包商银行的规模之大。
为什么破产？
按照8月6日，央行发布的《2020年第二季度货币政策执行报告》来看，应该是包商银行严重资不抵债的清产核资结果，导致了它被提起破产申请。
我给大家简单列个时间进度表。
2019年5月，包商银行因为出现严重信用风险，被央行和银保监会联合接管开始，建设银行负责托管。
2019年6月，接管组开始逐笔核查包商银行业务情况，核查结果显示存在巨额的资不抵债缺口。
2019年10月，正式启动包商银行重组工作，之后采取新设银行收购承接方式进行重组（后续再描述下这块）。
2020年1月，确定了徽商银行作为4家外行的并购方，新设“蒙商银行”承接相关业务、资产及负债。
2020年4月底，蒙商银行正式成立开业，由存款保险基金向蒙商银行、徽商银行提供资金支持，并分担原包商银行的资产减值损失。
时至今日，包商银行也即将进入了破产申请流程、原股东股权和未予保障的债权将进行清算。相关人员将被追责、问责。
个人存款的情况
就包商银行而言，最后是由存款保险基金和人民银行提供资金，先行
对个人存款和绝大多数机构债权予以全额保障
。
最关键的部分来了，
为严肃市场纪律、逐步打破刚性兑付
，兼顾市场主体的可承受性，对
大额机构债权提供了平均 90%的保障
。
总体来看，包商银行的破产是绝对是有典型意义的。首先，可以非常清楚的看到，
监管对于刚性兑付打破的坚决性
，可以预见这是未来的趋势。
其次，
包商银行这次硬性兜底
，更多的还是
对于金融秩序维稳的考虑
。至于下一次破产的银行是否会这么幸运，那就未必了。
《存款保险条例》扮演的角色
估计谁也没想到，2015年颁布的《存款保险条例》会在今天以这样一个方式体现了它的价值。
关于《存款保险条例》，很多朋友对它了解最多的，可能就是本息50万的银行存款保障兜底。但比如外币存款同样在承保范围内、存款超过赔付限额的部分会从银行清算资产中受偿等细节，就不是所有人都知道了。
关于这次包商银行的处理方案，
存款保险基金
可以说是
真正意义上的首次出手
。
我们从2020年4月30日《关于蒙商银行股份有限公司设立的公告》是这么显示的，蒙商银行注册资本为200亿元，股份总额为200亿股，共有11家股东，其中
存款保险基金有限责任公司持股27.5%
，内蒙古自治区财政厅持股16.67%，徽商银行持股15%，建信金融资产投资有限公司持股5%。
这个
存款保险基金管理有限公司
，成立于2019年5月，由央行100%控制。在它的经营范围内明确写了：进行股权、债权、基金等投资；
依法管理存款保险基金有关资产
；直接或者委托收购、经营、管理和处置资产；
依法办理存款保险有关业务；
再回过来，我们再看《存款保险条例》，之前国务院法制办、中国人民银行负责人就《存款保险条例》答记者问中，曾经有这么一条答复内容。
存款保险基金是可以用于支持其余合格的银行对当前问题银行进行“接盘”的。
包商银行的警示
包商银行它不是中国第一家破产的银行，我们也相信它绝不是最后一家破产的银行。
目前国内有4000多家大大小小的银行，不仅有资产近几个亿的村镇银行，也有几十亿、几百亿、几千亿的农商行、城商行、民营银行，更有数万亿的全国性银行。中间究竟有多少类似包商银行的情况，我们不得而知。
那作为普通个人究竟该如何保护自己口袋里的钱呢？我给大家2个建议：
1.严守单个银行、单户50万本息保障的限额；
2.尽量选择运营情况好、股东信誉好的优质银行；
当然，无需一味的恐惧高息的存款，觉得高息存款一定有问题。要知道银行去吸收存款是它的天性。小银行、民营银行通过高息去吸收存款，无可厚非。
如果它们保持与大银行同样的利率，谁会选择它们呢？你说是不？
总结
不用怀疑，银行存款绝对是目前追求低风险偏好的首选之一。
最后，祝大家永远不要踩坑~