从2013年“宝宝”类产品闯入大众视野，到各类型互联网机构纷至沓来，3年多时间仅网贷机构数量就达2000余家。日前，互联网金融整顿方案正式落地，这意味着互联网金融行业从前期相对宽松的自由生长转向强化监管、规范发展。那么，互联网金融机构该做何选择？
快速变化的市场应可持续
观察近几年互联网金融在我国的发展不难发现，这是一个快速发展的行业，同时也是快速洗牌的市场，不论是外部环境还是其自身裂变，都存在很多未知与变数。
以P2P网贷为例，机构数量最多时达5000余家，而截至2016年6月底，全国正常运营的网贷机构共2349家，借贷余额6212.61亿元，业务总额远超发展P2P更早的英美国家。但是，全国累计问题平台有1700余家，占全国机构总数的43.1%。
3年多爆发式增长，机构数量、用户数量、资金规模都很大，问题也由此滋生。去年E租宝和中晋系事件相继爆发，涉及资金都在几百亿元人民币规模，受害投资者数量上万。上海大学法学院教授彭冰认为，P2P网贷行业迅速发展，但泥沙俱下，其中积聚了巨大风险。因此，整治的目的是规范。一方面，通过整治要消除风险隐患，另一方面，通过整治扶优抑劣，改善“劣币驱逐良币”的市场环境，规范行业发展。
互联网金融在其快速发展过程中展现出生机与活力，在弥补传统金融供给不足、普惠金融服务缺失方面能够发挥积极作用，去年人民银行等10个部委联合印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》也为行业正名，确立了互联网金融的合法地位。正如银监会原副主席蔡鄂生所言，整治的目的一定是为了发展，而不是简单防风险，金融创新应当解决“可持续”的问题。
新规催生“赢家”
无论是之前的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《管理办法》）还是现在的专项整治，其重点都在于规范，而不是打压。在此背景下，互联网金融机构应自我检视，遵循合法合规生存底线，才能获得更持久、长远的发展。
事实上，在上述网贷新规发布的同时，部分机构已经开始业务调整与战略布局。
“以新规颁布为界，从模式、科技到品牌，未来金融服务行业将进入一个综合维度的竞争时代。”小牛金服执行总裁兼小牛在线CEO刘金科说，小牛在线奉行“小额分散”战略，如今小牛在线已经和线下资产端小牛普惠合并为小牛金服。
另外两家以校园分期业务起家的公司——趣分期和分期乐也相继进行业务调整。9月，趣分期升级为趣店集团，发力消费金融，10月上线进口商品馆，分期产品延伸至海外大牌；10月，分期乐升级为乐信集团，旗下包括分期乐、提钱乐、桔子理财以及鼎盛资产四个子品牌。
彭冰认为，今年8月份出台的《管理办法》为整个P2P网贷行业的健康发展和持续审慎监管奠定了制度基础，同时，也是整治工作的政策依据和制度保障。不过，《管理办法》还有待进一步细化，比如，客户资金第三方存管、机构备案及信息披露等配套制度等。
未来监管将常态化
在业内专家看来，互联网金融这一新生事物在很多领域层出不穷地发展，这需要多部门共同配合来实现风险控制全覆盖，专项整治也将从短期的整治行动，转向长期的、常态化的监管。
彭冰认为，整治工作为前期《管理办法》的实施厘清了市场环境。从整治方案来看，通过早期的摸底排查，一些网贷机构早就已经落在名单之中。“仅仅改个名、换个马甲是逃不过的。不过，整治工作只是目前的一项活动，在这个活动结束之后，未来新设立的P2P网贷机构如果不备案，也不叫P2P网贷，如何将其纳入监管范围，这恐怕就需要地方金融监管部门考虑建立持续的监管机制了。”彭冰说。
对于未来发展前景，刘金科表示，在现阶段合规监管趋严的背景之下，我们要坚持普惠金融理念，同时抓紧资产端与资金端，以小额分散的普惠金融模式为特色，以科技智能为风控征信手段，提供稳健便捷的金融服务。
分期乐创始人兼CEO肖文杰表示，公司发展进入全新阶段，实现由单一的分期购物资产端业务向互联网金融生态化经营、从单一人群业务向全人群布局的转变。
掌众金融首席战略官谭淳认为，互联网金融也是金融，有着较高的从业门槛，不懂游戏规则却计划在这个领域挣快钱的平台会率先被淘汰。存续下来的平台也需要快速完成资金、技术和人才的积累，明确深耕领域，比如消费金融和供应链金融业务。（金融时报）
